3．提倡家庭背景“門當(dāng)戶對”：因為家庭出身相當(dāng)和生活習(xí)慣和生活理念一樣的人是很容易結(jié)合和理解的，例子：“公主下嫁多半都不幸福，很多公主都很不長壽”，嫁到人家3年就去世了。從財富觀來看，這就是對待金錢的態(tài)度，你想一下，長期富裕家庭的孩子和一個從農(nóng)村來的孩子是很難融洽地生活的。

錢是家庭生活的必需品。女人有不好的習(xí)慣喜歡對男人施行經(jīng)濟(jì)制裁，總是千方百計找他們的小金庫，這是不明智的做法。男人和女人兜里現(xiàn)在不能沒有錢，夫妻雙方可以擁有小金庫，但是不要過多，如果超過你家的資產(chǎn)總額就麻煩了，所以控制在一定的比例10%就可以了�？偸撬巡槟腥诵〗饚斓呐�士，那是“小女人”，什么男人變壞就有錢啊！他沒錢也能壞��！

離婚是最大的破財有人說婚姻法提出結(jié)婚和離婚自由，當(dāng)然不到非離不可也不強(qiáng)求，尤其是男人，喜歡找個小老婆或者是小東西之類的，那證明他的情商很高，財商很差，智商一般。但這樣的故事在我們身邊每天都在發(fā)生。

世界重量級拳王泰森，打拳總共賺了4億美元，他擁有好幾套別墅和數(shù)十輛名貴跑車，還養(yǎng)老虎為寵物，他的生活很奢華，從來不節(jié)約，離婚兩次先后損失掉將近2000萬美元，和幾處豪宅，最后破產(chǎn)他還欠著美國國際稅務(wù)總局的錢。別總是說女人離婚挖男人的錢，還有就是湯姆·克魯斯與尼克爾·基德曼，兩人離婚后尼克爾·基德曼支付湯姆·克魯斯共計2300萬美元，但是湯姆·克魯斯還要支付他們收養(yǎng)的孩子的撫養(yǎng)費每年100萬美元，男人女人一樣受損失的。

要記�。耗憧梢缘玫綈矍�，但是不可以改變對方的生活印記，這是二十多年的習(xí)慣，從小開始的，所以前面講過了珍惜你手里的股票。在戀愛時候多潑潑冷水是好的。還有雙方要多問問如果，我如果失去工作怎么辦，我如果有孩子怎么辦，我們雙方的父母生病了怎么辦，一定要把風(fēng)險揭示清楚，不要互相隱瞞。如果雙方都坦誠面對，雙方可能會共同面對共同的風(fēng)險，會有應(yīng)急的預(yù)備方案。才可以有計劃和針對性地理財，共度幸福人生。

應(yīng)該這樣來算夫妻間的賬婚姻要財務(wù)透明天有不測風(fēng)云，為了防患于未然，一定要買保險，這里說的是“保障型的”，是種責(zé)任和關(guān)愛，通過買保險有效地減少意外事故對婚姻的傷害，因此夫妻雙方都要買。有很多夫妻，不知道對方有多少錢，雙方也不問，所以說發(fā)生意外后，可能財產(chǎn)跑到他人名下，更可怕的還有隱瞞對方有外債的，對以后一方生活有很多困難，財務(wù)公開能有效地規(guī)避財務(wù)風(fēng)險。

AA制是婚姻的牢籠一對新結(jié)婚的夫妻都是80后，年齡差不多，兩人為了結(jié)婚，貸款買房子很普遍，兩人的月收入在9000元左右，是個普通的家庭，房子是先生花錢交的首付，家具和裝修是女士花錢置辦的，兩人也做了婚前的財產(chǎn)登記和約定。后來他們經(jīng)常打架，甚至鬧到離婚，起因就是AA制度不合理，從最開始二人經(jīng)濟(jì)就分得過于清楚，先生負(fù)責(zé)還房貸，妻子負(fù)責(zé)家里日常開銷，后來先生當(dāng)了部門經(jīng)理收入就高了，妻子看了心里很不服氣，就產(chǎn)生了思想變化，妻子認(rèn)為丈夫應(yīng)當(dāng)為這個家多付出些，丈夫說：當(dāng)初我們不是說好的嗎？就發(fā)生些爭執(zhí)，妻子隨后就不交任何費用，如煤氣、水和物業(yè)費等報復(fù)。丈夫也不回來吃飯，終于爆發(fā)了戰(zhàn)爭。

AA制度，其核心，就是雙方為財產(chǎn)而結(jié)合的，只是種同居關(guān)系，同婚后財產(chǎn)不是一碼事情，這種看似平衡和平均的關(guān)系，會出現(xiàn)某種不穩(wěn)定的因素，不相當(dāng)自然就不平均。很多這種情況都由于夫妻一方突然失業(yè)，或者是要養(yǎng)老，生小孩，或者養(yǎng)老人等原因，最終導(dǎo)致婚姻直接破裂，AA制的形成對孩子也是不良的影響，孩子會模仿大人的樣子，而且對孩子有種錯誤的引導(dǎo)，認(rèn)為錢是自己的好，對孩子的不良影響很大。

婚姻中實行AA制是個牢籠，圈住了夫妻關(guān)系的和諧。

婚前的財產(chǎn)公證有人說：人都是我的了，還在乎錢嗎？大部分人結(jié)婚前對另一半的經(jīng)濟(jì)情況了解很少，所以在婚前有個坦誠的交流，這樣不會有必要的麻煩。對雙方的經(jīng)濟(jì)狀況，消費習(xí)慣，雙方的負(fù)債（家庭負(fù)債），還有各自的資產(chǎn)進(jìn)行公證，這種約定是種自我保護(hù)。雙方都做好“萬一”的準(zhǔn)備。還有基金、債券、股票、不動產(chǎn)、外匯和期貨合約，以及公司股權(quán)，婚后是夫妻共有的，一旦離婚財產(chǎn)如何分配等。

有必要認(rèn)真算家庭收支賬根據(jù)銀行的調(diào)查，多數(shù)家庭的男人收入高于女人，但根據(jù)調(diào)查、家庭收支管理的工作多由女人擔(dān)當(dāng)，還是女人擅長掌握家庭財務(wù)大權(quán)。

不論單身還是已婚女人，都該制訂長遠(yuǎn)的財務(wù)計劃，好好管理自己的財富。而管理財富的第一步，就是檢視自己的收支狀況！

小黃是一位推銷員，妻子是一位小學(xué)教師。像大多數(shù)夫婦一樣，他們經(jīng)常為家庭經(jīng)濟(jì)而爭吵。調(diào)查表明，有將近半數(shù)的人認(rèn)為，錢是他們婚姻關(guān)系中頭一位的問題。據(jù)我國婚姻家庭研究中心對131戶家庭所作的另一項調(diào)查研究表明，不會做好家庭收支預(yù)算是導(dǎo)致家庭矛盾的元兇——即使家庭經(jīng)濟(jì)寬裕的夫婦也極易為錢而爭吵。

什么是家庭收支預(yù)算？一般地說，家庭收支預(yù)算包括年度收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照“量入為出”的原則，制定年度收支總預(yù)算首先要明確家庭在未來一年要進(jìn)行多少儲蓄和儲備，這樣一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。

為什么要做好家庭收支預(yù)算，做好家庭收支預(yù)算具體有以下幾條好處。

第一，能掌握家里的收支情況，對指導(dǎo)家庭開支有一定的幫助。

第二，隨時掌握家庭財產(chǎn)狀況，包括財產(chǎn)規(guī)模、分布情況等便于有空時適當(dāng)做些理財分析。

第三，經(jīng)歷過一段時間記賬后，掌握了家庭收支規(guī)律后做一個家庭年度財務(wù)收支預(yù)算，也不是很復(fù)雜，以便于有目的地預(yù)測和計劃家庭開支。

第四，能約束家庭無節(jié)制開支行為，發(fā)現(xiàn)某項開支過于異常時，你不用批評誰，給對方報一報數(shù)據(jù)就很有效。

眾所周知，隨著社會的發(fā)展，人們生活水平的不斷提高，家庭閑置資金越來越多，且家庭開支項目也越來越繁雜、開支金額也越來越大。

如果說在人們生活水平較低、收支渠道比較單一的情況下，家庭收支預(yù)算并不能夠為家庭理財帶來什么益處的話，那么隨著社會的不斷發(fā)展，人們的收支逐步多元化，若沒有一個清晰的家庭收支預(yù)算，要進(jìn)行良好的家庭理財顯然是不可能的。

家庭理財其實不難，從了解收支狀況、設(shè)定目標(biāo)、擬定計劃、編列預(yù)算、執(zhí)行計劃到分析成果這六大步驟，可輕松地進(jìn)行個人財務(wù)管理。

至于要如何預(yù)估收入，掌握支出，那就需要從家庭收支的記賬開始了。

首先要選擇好記賬方法。正規(guī)的財務(wù)報表，很多人都會覺得頭痛，其實只要肯花時間，從每天的記賬開始，把自己的財務(wù)狀況數(shù)字化、表格化，不僅可輕松得知財務(wù)狀況，更可替未來做好規(guī)劃。記賬貴在堅持，清楚地記錄錢的來去。從平日養(yǎng)成的記賬習(xí)慣，可清楚地得知每一項目花費的多寡，及需要是否得到確切滿足。通常在談到財務(wù)問題時有兩種角度，一種是錢從哪里來，是SOURCE（源）的觀念，另一種是錢到哪里去，是USE（用）的觀念，每日記賬必須清楚記錄金錢的來源和去處，也就是會計學(xué)所稱的“復(fù)式會計”。一般人最常采用的記賬方式是流水賬，按照時間、花費、項目逐一登記。若要采用較科學(xué)的方式，除了需忠實記錄每一筆消費外，更要記錄采取何種付款方式，如刷卡、付現(xiàn)金或是借貸。

其次要特別注意記好錢的支出。資金的去處分成兩部分，一是經(jīng)常性方面，包含日常生活的花費，記為費用項目；另一種是資本性方面，記為資產(chǎn)項目。資產(chǎn)提供未來長期性服務(wù)，例如，花錢買一臺冰箱，現(xiàn)金與冰箱同屬資產(chǎn)項目，一減一增，如果冰箱壽命5年，它將提供中長期服務(wù)；若購買房地產(chǎn)，同樣帶來生活上的舒適與長期服務(wù)。經(jīng)常性花費的資金來源，應(yīng)以短期可運用資金支付，如吃東西、購買衣物的花費應(yīng)以手邊現(xiàn)有資金支付。若用來購買房屋、汽車的首期款，則運用長期資金，而非向親友借貸或是短期可運用資金來支付。消費性支出是用金錢換得的東西，很快會被消耗，而資本性的支出只是資產(chǎn)形式的轉(zhuǎn)換，如投資股票，雖然存款減少，但股票資產(chǎn)增加。

最后要搜集整理好各種記賬憑證。如果說記賬是理財?shù)牡谝徊�，那么集中憑證單據(jù)一定是記賬的首要工作，平常消費應(yīng)養(yǎng)成索取發(fā)票的習(xí)慣。平日在收集的發(fā)票上，清楚記下消費時間、金額、品名等項目，如沒有標(biāo)志品名的單據(jù)最好馬上加注。

此外，銀行扣交單據(jù)、捐款、借貸收據(jù)、刷卡簽單及存提款單據(jù)等，都要一一保存，最好固定地點放置。憑證收集全后，按消費性質(zhì)分成食、衣、住、行、育、樂六大類，每一項目按日期順序排列，以方便日后的統(tǒng)計。

過日子就得記賬。記賬看起來是小事，實行一個禮拜不難，一兩個月也行，三五個月問題不大，但是真正一年兩年甚至一輩子記賬，卻很難做到。其實只要把記賬作為一種習(xí)慣，時間長了也就變成生活的一部分了。我們講理財就是為了更好地設(shè)計和規(guī)劃我們的生活。讓我們過得更好，那么記賬就是為了讓我們明白我們的現(xiàn)金流，讓我們知道哪些多花了，哪些沒必要花，哪些如何花才能更有價值。所以，如果要理財，第一個你要做的就是先會算家庭收支賬。

財務(wù)問題，需學(xué)會自我診斷你的家庭財務(wù)狀況健康嗎？一個處于亞健康的財務(wù)狀況會是你邁向財務(wù)自由之路上的隱患，如果不能及早發(fā)現(xiàn)其中的問題，它甚至?xí)�讓你多年奮斗的成果毀于一旦。那么，怎樣的家庭財務(wù)狀況才算是健康的呢？就好像評測身體是否健康也有一些指標(biāo)一樣，在國際通行的理財規(guī)劃領(lǐng)域中有如下的測試指標(biāo)：

診斷指標(biāo)之一：現(xiàn)金流這是家庭財務(wù)健康診斷的首要指標(biāo)，或說是基本指標(biāo)�，F(xiàn)金流健康，即：家庭總收入＞家庭總支出。如果家庭總支出大于總收入，就屬不健康狀態(tài)。關(guān)于現(xiàn)金支出的控制，給讀者提出一些建議：

首先要養(yǎng)成定期記賬的習(xí)慣，這樣才能分析我們的支出是否合理。

通過記賬還能了解各項支出所占比例，為長期資金籌劃做好準(zhǔn)備。每個月還應(yīng)該在投資支出中拿出一定數(shù)額進(jìn)行國債、開放式基金或信托產(chǎn)品等投資，以防范完全依靠儲蓄會由于通貨膨脹而給個人帶來實際利益的損失。

現(xiàn)在很多年輕夫婦喜歡吃快餐、上飯店，開支較大，如果自己經(jīng)常動手烹飪，或加工半成品食物，則可以又省錢又練了手藝。如果工作壓力大，可以采取其他方式緩解，比如看一場電影或看一本好書，避免養(yǎng)成上街購物“血拼”的習(xí)慣。最重要的是現(xiàn)金預(yù)算應(yīng)該以一年作為一個周期，通過一年的對現(xiàn)金支出狀況的記錄，就可以了解花費較多的月份和花費相對較少的月份的具體情況，將兩者進(jìn)行互相調(diào)整彌補(bǔ)，以順利完成全年的現(xiàn)金預(yù)算目標(biāo)。

診斷指標(biāo)之二：負(fù)債收入比率負(fù)債收入比率=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入。這個指標(biāo)衡量了家庭用于償還各種非一次性大額償還的債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比。如果你的測試結(jié)果小于40%，恭喜你，說明你的家庭這一指標(biāo)沒有問題。反之，如果超過了40%，說明你的負(fù)債比例過高，超過你的承受能力，在這種情況下家庭財務(wù)就會出現(xiàn)不同程度的危機(jī)。