卡“卡”住你的錢了嗎？

在一家事業(yè)單位工作的汪女士手里有五六個存折，加上工資卡、獎金卡、日常支出卡等，一共有七八張卡。她經常搞不清楚每張卡里究竟有多少錢。最近，汪女士去銀行分別打了一下每張卡的賬戶清單，算下來她一年竟累積了五萬多元，可是長期以來，這些錢就這么白白地存著。再一看賬戶流水記錄，買股票的、購物的、轉賬的，許多錢自己都不知道花到哪去了。

看看我們身邊的朋友，發(fā)現(xiàn)被這么多卡、存折搞得心煩的人還真不少，讓錢一年到頭隨意躺在卡里“睡大覺”的也大有人在。究竟應該怎么管理這一堆銀行卡呢？我們這樣建議，如果可能的話，要盡量減少開戶銀行數量，把手中的錢集中到三張卡中。這三張卡按功能可劃分成日常消費卡、投資卡和資金積累卡。

1．日常消費卡：不要隨身攜帶太多錢日常消費卡，顧名思義主要用于日常消費。估算一下自己的日常花銷，卡里長期保持一個相對穩(wěn)定數額即可。日常消費卡由于隨身攜帶，所以錢不可過多。錢太多，一是不安全，二是花錢難以控制。花錢比較有節(jié)制的人，也可以用這張卡支付水電煤氣、物管、按揭、電話、手機、保險等各種費用。

2．投資卡：集中投資細算收益每個人或者一個家庭可以用這張投資卡購買股票、基金、債券等一切投資品種。生活中不少人把工資卡(折)辦成了銀證通，其實這樣做，并不妥當，主要是不便于核算投資收益，每一項投資是賺了還是賠了不清楚。投資卡只用于投資，看好了某個投資品種，計劃投資多少錢，按額度轉錢到投資卡里即可。這樣做資金利用率較高，不會出現(xiàn)閑置。

3．資金積累卡：設定“錢生錢”功能消費卡、投資卡原則上都不應有太多活期備用金。因而，每個人或者家庭還應有一張資金積累卡，如果個人或家庭的主要收入是工資，則可將工資卡默認為資金積累卡。這張卡的功能有二：第一，積累資金。

第二，負責向投資卡、消費卡劃轉資金和支付劃轉水電煤氣、按揭等費用。如果獎金和工資是在兩個銀行發(fā)放，最好將資金收攏在一張資金積累卡上。因為銀行開展個人理財業(yè)務，一般都設有資金門檻，資金過于分散，有些銀行服務就難以享受。并且，資金積累卡一定要開設活期自動轉存定期功能，避免利息損失，做到錢生錢。

如果條件允許，可以把水電氣、物管、按揭、電話、手機、上網包月等各種固定支出放在一張卡上(也可以和消費卡合二為一)，定時按具體需要劃轉資金。最好將資金積累卡同時開通網上銀行，這樣坐在家里就可以輕松自如地調撥資金了。您就不再需要每張卡都盲目留出預存額度，資金使用效率自然提高。

有了三張卡幫你理財，你再細瞧一下你的資金流，除了消費卡和資金積累卡中的一筆固定活期資金外，其他的錢是不是都在忙著為你“錢生錢”呢？這樣，這些卡才真是“卡”住了你的錢。

未雨綢繆——需給自己買保險女性要想美麗一生，健康的身心是首要條件，保單雖然無法讓女性朋友免于生病或是快速致富，但絕對可以在適當的時候提供所需要的醫(yī)療照顧及經濟救援。

有一位女性朋友已經生了一個女兒，好不容易又有了第二胎，但因為習慣性流產需要安胎住院一個多月。母親幫她照顧女兒，白天她在醫(yī)院，有事就只好一直麻煩護士，每天晚上先生下班再趕來照應，但因為往返車程及睡眠不足，后來連先生也病倒了，一家人焦頭爛額了好一陣子。如果當時她擁有完善的住院醫(yī)療保險，就可以有充裕的理賠保障讓自己快速恢復，另一方面，保險也可以作為資金規(guī)劃的投資工具，以確保人生夢想的實現(xiàn)。

我們一生到底要多少保險才算周全呢？答案是至少四張保單，即意外險、重大疾病險、壽險和養(yǎng)老險。如果有了小孩，還得為小孩購買教育險和意外險。

第一張保單：壽險尤其是要為家庭財富的主要創(chuàng)造者購買足夠的壽險，保險理賠所得至少要能支付5～10年的家庭支出，包括未還清的銀行貸款、孩子的撫養(yǎng)費和教育基金等。夫妻倆人的保額不一定一樣，可以按其收入在家庭總收入中的占比來分配保額，收入多的就多保。

第二張保單：重大疾病險社會基本醫(yī)療保險可以報銷一般疾病的大部分手術和住院費用，但是對于重大疾病，社會基本醫(yī)療保險對于封頂線以上部分不予報銷，再加上很多療效好的進口藥、進口器材也不能報銷，個人至少要承擔一半的醫(yī)療費用，這會對家庭經濟帶來巨大打擊，所以購買充足的重大疾病保險十分必要。

特別要提出的是，很多疾病女性的發(fā)病率高于男性，而市場上的重大疾病產品保障范圍稍微偏向男性，所以也有不少公司單獨推出了一些針對女性健康的保險產品，為女性客戶提供加倍的呵護。有的公司還推出了女性俱樂部以提供更超值的延伸服務，有條件的太太應該挑選一款適合自己當前需要的女性保險品種。

第三張保單：意外險俗話說，天有不測風云，人有旦夕禍福。有許多意外是人們無法預料的，它們會使家庭的經濟遭受損失，甚至會使整個家庭陷入困境。

買一份意外險是對生命的保障。盡管意外險沒有理財功能，只能身故給付、殘疾給付，在不出意外的情況下，不能獲得返還與收益，但與其高達十幾萬甚至幾十萬元的賠付金額相比，每年幾百元的投入就顯得微不足道，其他任何一個險種都不可能有如此之高的保障功能。

第四張保單：養(yǎng)老險我們總要為自身的養(yǎng)老未雨綢繆。養(yǎng)老險兼具保障與理財功能，可以抵御一部分通貨膨脹的影響。當然，購買養(yǎng)老險之前，要算清楚以后每月能拿到多少錢，能拿到多少歲或者多少年。養(yǎng)老金的領取分兩種形式，一種是每月領固定的金額，另一種是逐年遞增，應視不同情況與經濟承受力而選擇。以前者為例，從30歲起交付養(yǎng)老金，每年6500元左右，交滿20年，55歲起可以持續(xù)領滿20年，每月領1000元�？偣步�13萬元，領取24萬元，收益非常明顯。

許多父母都不愿意為孩子購買意外險，認為這樣做不吉利。孩子小的時候，多數都活潑好動，在成長的過程中，磕磕碰碰的事常有發(fā)生。

幼兒防范意識薄弱，自我保護能力差，父母雖然可以加強對孩子監(jiān)護，但百密必有一疏，意外終究有防不住的時候，即使是父母，也根本無法預測孩子何時會遇到危險。因此，身為父母一定要未雨綢繆，記得為孩子購買一份意外險，這樣一旦意外發(fā)生，意外險就可以為孩子提供必要的醫(yī)療保障。

保險是一個很真心的朋友，只要你用心規(guī)劃，它會是你終身最值得信賴的守護。由于投保年齡越低，保費越便宜，年輕女性應為自己規(guī)劃一份基本保障，讓精彩生活多一份保障。

與“潮流”接軌，可乎？

在今天這個女性引領時尚風潮的時代，女性們活躍在家庭、職場與商場，追求高端時尚的生活，提倡愉快的工作與消費。投資理財作為時下最流行的話題之一，吸引越來越多的女性開始關注。如何才能成為與潮流接軌，成為高財商女人？由財商和財技決定生活質量的今天，戰(zhàn)斗在理財投資“錢”線的女人們需要一份特別的投資理財攻略。

1．理財觀念三要素想要成為一個獨立自主的現(xiàn)代女性，不僅要懂得賺錢，還要懂得理財。要想成為一個高財商的女人，要從以下幾個方面學會建立正確的理財觀念。

摒棄保守：據調查，女性最常使用的投資工具是儲蓄和保險。從這樣的投資習性可以看出女性注重資金的安全感，不過通貨膨脹卻可以隨時將你的利息吃掉。

建立信心：女人大多對數字分析缺乏興趣，對理財心存恐懼。其實身為21世紀的女性，只要肯多花一些心思，建立在理財上的信心，你會表現(xiàn)得比男人更好。

理性當家：不少女人最鐘情去商場血拼購物，刷卡刷到手軟�；氐郊�，望著那快要擠爆的衣櫥，才發(fā)現(xiàn)信用卡早已透支。這是理財的大敵。

2．尋找屬于你的“錢”途這是一個女性消費占主導的經濟時代，不同的女人在理財消費時，有不同的表現(xiàn)。我們針對三種不同類型的女性，給出不同的解決辦法，幫你早日升級為充滿“錢”途的高鈔財女，成為新時代的弄潮人。

節(jié)儉型——嘗試打開心結有很多女人對待自己和家人的態(tài)度是能省則省，只懂得將錢存進銀行。此類女人往往較為保守，懼怕投資風險，她們可以通過低風險投資來減輕對未來“錢”途的憂慮。

首先要學會多收集各方面的理財信息，了解產品的特點、風險及其變現(xiàn)性，以應不時之需；再根據所能承擔的風險程度，配合個人或家庭對中長期的資金需求，做出妥善的投資計劃。投資時以低風險產品為主要考慮對象，如貨幣基金、國債、人民幣理財產品、外幣理財產品等。

消費型——學會投資儲蓄對于消費成性的女人來說，首先要清理掉錢包中那沓厚厚的、隨時引發(fā)你購物欲望的打折卡、會員卡；然后要學會強迫自己儲蓄，不妨選擇按期定額交款的約束性理財產品。

迷糊型——開通電子銀行這類女人不拘小節(jié)，對每月收入支出糊里糊涂，她們手中有一定積蓄，卻沒想過如何讓這些積蓄增值。

對于此類女性來說，首先要學會使用電子銀行。只要成為網上銀行的注冊客戶，一個電話或一次上網，就可以實現(xiàn)賬戶查詢、定活互轉和交費投資；同時，網上銀行的歷史明細查詢，可以幫助你了解歷史記錄。在建立了良好的理財習慣后，如果你的收入比較穩(wěn)定，可以選擇投資中高收益的基金并適當增加壽險保額，做一個“攻守兼?zhèn)洹钡母哓斉�。要注意的是，在投資時，別忘了留出3至6個月的工資作為你的應急準備金，以備不時之需。

懂得管理財富，擁有財務自由在當今社會，很多家庭中女性都是“財務部長”，隨著經濟增長和居民家庭財富的增加，女性在家庭理財中的地位也越來越重要。但實際情況是，對很多女性來說，她們對理財的概念還停留在簡單的記賬上，缺乏必要的理財和投資知識，雖然你不可能在一夜之間變成理財高手、投資大師，但我們不妨來分享一些女性理財的定律。

定律一：科學分配資金 盲目消費不可取現(xiàn)代女性大多有自己的工作和收入來源，在經濟上較為自由，尤其是一些收入較高的年輕雙薪家庭，年輕的女主人只顧拼命置換大房子，不斷追求豪華車，安排出國旅游等，只顧眼前地享受生活。

還有一些女性經常鐘情于商家的打折促銷、會員優(yōu)惠等小恩小惠，人人錢包里都能拿出一大把會員卡、貴賓卡等。以為是在節(jié)省開支，其實很多都是盲目消費，有些商品買回家后束之高閣，嚴重積壓造成現(xiàn)金減少。

在此建議女性要養(yǎng)成記賬的好習慣，分析家庭每月開支中哪些是必要消費，哪些是可選消費，哪些是盲目消費，從而了解自己家庭資金的流向，然后在日常生活中可保證必要消費，根據家庭資金狀況適當降低可選消費，堅決杜絕盲目消費。

定律二：學習金融常識 不要隨大流投資雖然家里的閑錢增加了，投資的渠道也比以前多了，但女性往往在消費和投資上喜歡從眾，春節(jié)聽到周圍的姐妹說2006年在基金上賺了一倍，第二天就可能去購買基金，而這時可能連什么是基金還沒有弄明白，甚至還有將其理解為年收益率較高的儲蓄，完全不了解其風險性。

等在高位購買了股票型基金后，遇到股市像前階段的暴跌，這才知道基金也是會虧本賠錢的，而后又盲目殺跌，造成家庭資金的縮水。

在此建議女性也需要花時間學習一些基本的金融常識，根據自己的風險承受能力和自己家庭資金的狀況，科學地分配家庭資金，選擇適合自己家庭的投資產品進行投資。

定律三：早做養(yǎng)老準備 享受長壽生活在壽命問題上，女性比男性長壽已經達成世界共識。世界人口統(tǒng)計表明，全球60歲以上的老人中，男性占44.8%，女性占55.2%，而80歲以上老人中女性占比更是高達65.4%;此外，世界上78%的男性老人有配偶，相比之下僅有44%的女性老人有配偶。由于女性預期壽命一般較男性長3～7歲，加上婚姻習慣中男性平均比女性大2～5歲，夫妻雙方的生存年齡將相差10歲。這也就是說大多數女性在晚年時，少則幾年，多則十幾年里需要自己照顧自己。這就使得女性應該尤其注重養(yǎng)老問題。

建議在資金允許的條件下，適當補充一些商業(yè)養(yǎng)老保險的投入，年輕時每月投入適當金額，就當是強制儲蓄，退休后即可每年（或每月）領取養(yǎng)老金，適當補充家庭養(yǎng)老資金，而且每三年增加一定比例一直保障到100歲，88歲時還可以拿到一筆可觀的祝壽金。這樣即使年老時不幸配偶先離去，自己也可以不為養(yǎng)老資金而犯愁。